日前，宁波银保监局在一日内公布26张罚单，从这批公布的罚单来看，信贷业务仍然是银行违规的“重灾区”。10家银行及相关责任人合计被罚款1230万元，另有多名责任人被警告、终身禁业。4家银行获“百万级”罚单宁波东海银行、平安银行、平安银行宁波分行、温州银行宁波分行、宁波通商银行分别领到“百万级”罚单，其中宁波通商银行被罚金额最高，达360万元。具体来看，平安银行因“贷款资金用途管控不到位、借贷搭售、对房地产开发贷及预售资金监管不力”等，被罚款100万元。平安银行宁波分行因“员工行为管理薄弱、贷款调查审查不尽职、借贷搭售、贷款资金用途管控不到位、信用证贸易背景审核不严”等，合计被罚款160万元。宁波东海银行因“对关系人申请的客户授信业务未落实回避制度且授信严重不审慎，关联方授信余额超过监管规定比例，高管代为履职超期，违规开展理财业务，部分信贷产品贷款‘三查’不到位，贷款五级分类不准确”等，被罚款165万元；因“信贷管理不规范”，被罚款25万元。宁波通商银行存在“未落实监管意见、关联交易未按监管要求进行审批、员工行为管控薄弱、违规发放项目贷款、个人贷款资金违规流入房地产市场和期货市场、贷款资金用途管控不严、银行承兑汇票业务保证金来源不合规、通过不正当方式吸收存款并导致流动性指标失真、虚增存贷款和变相提高三农融资成本”等多项违法违规事实，被罚款360万元。温州银行宁波分行因“贷款‘三查’不到位、违反房地产行业政策、贷款五级分类不准确”，被罚款145万元。与此同时，宁波银保监局还对多名相关责任人进行了处罚。吕卫平因违规获取使用贷款，被禁止终身从事银行业工作。
值得注意的是，就在去年3月，吕卫平因对所在机构集中度严重超标、集团客户未纳入统一授信管理等违规问题负有直接责任，被取消高管任职资格4年。6家银行获“十万级”罚单中国邮政储蓄银行宁波分行，员工行为管理不到位、代理销售行为不规范，罚款人民币45万元，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。
中国民生银行宁波分行，代销业务管理不规范，罚款人民币25万元，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。宁波银行，授信业务未履行关系人回避制度、贷后管理不到位，罚款人民币30万元，并责令该行对贷后管理不到位直接责任人员给予纪律处分。
宁波奉化农村商业银行，员工管理不到位；信贷管理不到位，罚款人民币70万元，并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。此外，被罚的还包括农村信用合作联社和村镇银行。其中，象山县农村信用合作联社，有两张罚单，同因信贷管理不到位，各罚款人民币20万元，并责令该联社对相关直接责任人给予纪律处分。该社，还因不良资产虚假出表，罚款人民币30万元，并责令该联社对相关直接责任人给予纪律处分。
象山国民村镇银行，贷后管理不尽职，贷款资金被挪用，罚款人民币20万元，并责令该行对相关直接责任人员给予纪律处分。今年罚单已超1900张，罚没超11亿2020年还剩最后2个月，回顾一下今年银行业的罚单，已经超过了去年全年数量。据统计，截至10月末，银保监系统已开出超过1900张罚单，罚没金额超过11亿元。其中，10月1日到10月30日，银保监会机关、本级、分局本级共向银行业各类机构和个人开出106个罚单，合计罚没1.07亿余元。共有72人员受到行政处罚，其中，46人被警告，1人被取消终身高管任职资格，10人被处以终身禁止从事银行业工作的“顶格处罚”。除此之外，农村商业银行虽然罚单金额小，但是涉及面更广，其中被罚100万以上的92家银行中，数量最多的就是农村金融机构，达27家。尤其是在今年10月份，城商行、农商行、村镇银行等梯队领的罚单就占据了“半壁江山”。处罚内容多为信贷资金管理不到位等问题从处罚内容来看，多数罚单指向银行贷款资金监管不到位等问题，如“消费贷款资金流入股市”、“经营贷资金流入楼市”、“向竣工的项目发放项目贷款”、“信贷资金用于支付土地款”、“利用职务上的便利，侵占、挪用客户资金”等等问题。
金融作为支持实体经济发展的中坚力量，在实体经济需要的时候，更应该加强金融监管，使银行机构真正起到助推实体经济的作用。
作者：支付江湖榜
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