瑞银信被重罚6124万的背后，隐藏哪些内幕？

作为罚单上的常客，瑞银信上次被罚没1800多万。据此次公告3月26日显示，瑞银信因五项违法违规又被处罚6124万，几名负责人连累被罚合计35.5万。但是此次重罚却异同寻常，其中必有不为人知的内幕。

根据通告显示，具体违法违规如下：

1、超出核准业务范围；
2、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施；
3、未按规定履行客户身份识别义务；
4、与身份不明客户进行交易；
5、未按规定报送可疑交易报告

疑点：重罚金额超过6000多万，而不是往常几十万或者几百万不等

按照瑞银信以往惯例，一般是被罚几十万到几百万不等，此次竟然超过6000多万，可以确认一点，那就是违规的严重性。重罚主要原因应该是：超出核准业务范围、与身份不明客户进行交易。

“超出核准业务范围”

据查证，瑞银信只有线下银行卡收单业务，但是并没有做线上互联网收单，很可能瑞银信在线上收单违规；不过预付卡业务也有可能，最后还剩一种可能，那就是在丢失的几个省市违规开展银行卡收单业务。

“与不明身份客户进行交易”

很可能是某扫码业务，走境外。按照以往案例，境外违规被重罚的例子数不胜数。至于未按照规定建立有关制度办法或风险管理措施、未按规定报送可疑交易报告，应该不是重罚6000多万的主要原因。

疑点：几位负责人遭重罚，金额超乎往常

按照往常，一般只是支付公司一位领导被罚，此次是三位领导被罚，这是第一个不同点；一般被罚几万-十几万不等，而此次居然35.5万，这是第二个不同点。那么可以确定，此次违规的严重性。

至于朋友圈传出的声音，那就是日后跳码更多，涨价更疯狂，其实只是有些影响。原因很简单，瑞银信绝大多数产品是外包，那么必然会跟操盘方协商相关涨价幅度、涨价分成、商户池优化、跳码比例等等，也就是这些早已按部就班执行。此次重罚的成本，会慢慢转移给代理商和用户。因此，瑞银信产品的涨价、跳码，是由市场规律主导，而不是由违规重罚主导，影响肯定有，但不是绝对。

历史总有惊人的相似，回顾卡友，便可略知一二，完全被摘牌的可能性几乎为零，但是损失一些省市的收单业务范围，这个倒是可能发生。且行且珍惜吧！

本文是怕过河的小马/小马说支付事儿独家原创